Федеральная лезгинская
национально-культурная автономия

В Дагестане продолжается борьба с нежизнеспособными банками

Центральный банк РФ отозвал лицензии на выполнение банковских операции у «Бизнесбанка» Дагестана, причина отзыва — не соблюдение банковского законодательства. Объем вкладов в «Бизнесбанке» на конец июля 2013 года составил более 536 миллионов рублей.

Как заявляет руководитель Национального банка Дагестана Владимир Черний, на настоящий момент в регионе проходит процесс очищения банковского сектора от организаций, не исполняющих требования законодательства о легализации доходов.

Борьбу с нежизнеспособными банками, занимающимися нелегальной деятельностью, возобновил уже новый глава Нацбанка Владимир Черний, который планирует реализовать ряд мер, направленных на повышение контроля за оборотом наличности и идентификацией клиентов в банках Дагестана.

Общая тенденция

Банковская система Дагестана известна многочисленностью своих игроков, большинство из которых – мелкие финансовые организации, входящие в последнюю и предпоследнюю сотню. В списках банков, утративших лицензию за период с 01.07.2012 года (без учета слияний и поглощений), больше половины дагестанских банков, причем с крупными активами: в том числе, помимо скандально известного «Экспресса», «Анжи-банк», обслуживавший зарплатные проекты большинства министерств, Трансэнергобанк, принимавший платежи по оплате электроэнергии государственными организациями безналичным перечислением, Махачкалинский Городской Муниципальный Банк, обслуживавший практически все муниципальные организации города.

Причина отзыва лицензий будто написана под копирку «крупная недостача в кассе, утрата ликвидности». Эксперты говорят об иных подоплеках. Зачастую это не просто зачистка финансовой системы, а скорее сведение счетов.

С ликвидацией «Бизнес-банка» наблюдается другая тенденция – передела собственности, укрупнение финансовых потоков банков. Проблема высокой концентрации в регионе отмывочных банков известна уже давно и вызывает опасения не только прокуратуры, но и правительства РФ.

Основной причиной смены руководства Национального банка Дагестана, по данным СМИ, могут являться многочисленные злоупотребления в дагестанских банках, в том числе связанные с незаконным обналичиванием крупных сумм денег. Несмотря на то, что официальная причина отставки Сиражутлина Ильясова (экс-глава Национального банка Дагестана) была названа как выход на пенсию, по возрасту прошла она на фоне увеличивающегося количества отзывов лицензий на совершение банковских операций у кредитных организаций республики.

Но сломать систему разом не удалось, на смену одних «прачечных» всегда готовы прийти другие игроки, которым не чуждо подзаработать, пусть и не совсем законными методами.

В таблице показано, что значительное количество «кассовых» банков постепенно «повышают» свои доли наличных активов, по мере выбывания лидеров с крупными наличными денежными суммами (в народе они называются «лимит кассы», то есть максимальная сумма, которая может находиться в наличном виде кассы организации на момент закрытия баланса дня) в связи с утратой лицензии.

ТАБЛИЦА

Топ банков по максимальной доле наличных денежных средств в составе активов на 01.07.2013, млн рублей.

На 1 июля 2013 года таких банков по всему Северному Кавказу было 12, в том числе Дагестан (9 банков), по одному банку приходится на Ингушению, Карачаево-Черкессию и Северную Осетию. На 1 июня 2013 года — 13 банков, в том числе Дагестан (10 банков). То есть, Дагестан, по сути, как сохранял, так и сохраняет лидирующую позицию в своеобразном секторе.

Без отмыва от производства

Дагестан негласно с 90-х годов считался «столицей отмыва». Под самые низкие проценты любой бизнесмен или чиновник мог обналичить в любом городе Дагестана, чаще всего в Махачкале, абсолютно любую сумму. По неофициальным данным, ежедневно в купюры оборачивались миллиардные суммы.

Помимо прочего, Дагестан до недавнего времени был очень интересен экономистам в связи с тем, что на маленькую дотационную республику приходилось 25 банков. Это много. Большинство из них не занимались кредитно-обслуживающими операциями, часто в них даже не принималось вкладов от населения.

Процесс укрупнения банковской системы, в целом наблюдаемый по России в Дагестане, был необходим давно. То, что сфера банковского обслуживания будет сосредоточена на минимально необходимом количестве игроков, только сделает эту систему прозрачнее.

Закрытие «Бизнес банка» не вызвало серьезных треволнений среди народных масс. По всей видимости, это связано с минимальным числом вкладчиков. Следует отметить, что «Бизнесбанк» в частности входил в систему страхования банков ССВ, поэтому клиенты должны по закону получить по своим вкладам возмещение на сумму до семиста тысяч рублей. Однако количества клиентов пока не озвучено, возможно эти цифры будут опубликованы после полной ликвидации банка.

Кавказская политика

Дайджест